Fjármálaeftirlitið framkvæmdi athugun á viðskiptaháttum í verðbréfaviðskiptum hjá Glitni banka hf. (Glitni) dagana 6. mars til 19. mars 2007.

Ársskýrsla Fjármáleftirlitsins 2007, "Íslenskur fjármálamarkaður", er komin út í enskri þýðingu.

Hlutfall vanskila af útlánum innlánsstofnana lækkaði lítillega milli annars og þriðja ársfjórðungs 2007, úr 0,6% í um 0,5%.

Þann 1. júní 2007 barst Fjármálaeftirlitinu sameiginleg umsókn frá FL Group hf. og Jötni Holding ehf. um heimild til að fara saman með allt að 39,9% eignarhlut í Glitni banka hf.

Fjallað var um alþjóðavæðingu íslenska fjármálakerfisins, upplýsingagjöf og orðsporskrísuna árið 2006 á morgunverðarfundi Viðskiptaráðs.

Fjármálaeftirlitið vekur athygli fjárfesta á því að CESR (The Committee of European Securities Regulators) hefur birt á heimasíðu sinni umræðuskjal sem lýtur að innihaldi og framsetningu upplýsingaskjals um verðbréfasjóði.

Fjölmenni sótti ársfund Fjármálaeftirlitsins sem fór fram á Hilton Hotel Nordica í dag, þriðjudag. Á fundinum var fjallað um þróun og horfur á fjármálamörkuðum.

Hlutfall innlána af útlánum hefur hækkað úr u.þ.b. 31% árið 2005 í 52% um mitt ár 2007. Athygli vekur að meirihluti innlána íslenskra innlánsstofnana koma frá erlendum aðilum.

Á miðju ári 2007 námu heildarútlán til venslaðra aðila hjá viðskiptabönkunum og stærstu sparisjóðum 7,2% af heildarútlánum þeirra til viðskiptavina en sambærilegt hlutfall var 6,5% á sama tíma á árinu 2006. Fjármálaeftirlitið kallar reglulega eftir upplýsingum um fyrirgreiðslu til venslaðra aðila.

Samtals 44 aðilar úr íslenskum fjármálaheimi hafa farið í gegnum hæfismat Fjármálaeftirlitsins frá því í nóvember 2005 en þá hóf FME að prófa alla nýja framkvæmdastjóra fjármálafyrirtækja, lífeyrissjóða og vátryggingafélaga, auk vátryggingamiðlara.

Fjármálaeftirlitið veitti þann 14. nóvember sl., samþykki fyrir samruna Sparisjóðs Kópavogs við BYR sparisjóð á grundvelli 106. gr. laga nr. 161/2002, um fjármálafyrirtæki.

Frá því að bankar og sparisjóðir komu inn á húsnæðislánamarkaðin hefur umfang útlána með veði í íbúðarhúsnæði vaxið hratt. Fjármálaeftirlitið hefur tekið saman yfirlit yfir þróun útlána með veði í íbúðarhúsnæði.

Fjármálaeftirlitið hefur sett reglur um opinbera fjárfestingaráðgjöf sem tekur til aðila sem vinna að eða dreifa slíkri ráðgjöf. Reglurnar efla gegnsæi og trúverðugleika fjárfestingaráðgjafar og er fjárfestum til hagsbóta að sögn forstjóra FME.

Fjármálaeftirlitið (FME) hefur tilnefnt OMX Nordic Exchange Iceland (Kauphöllina) sem aðila til að varðveita upplýsingar sem birtar eru opinberlega í samræmi við ákvæði VII., VIII og IX. kafla laga nr. 108/2007, um verðbréfaviðskipti, með rafrænum hætti í miðlægu geymslukerfi í samræmi við 136. gr. laganna.

CESR hefur gefið út fréttatilkynninga ásamt opinberri yfirlýsingu vegna nýrrar tilhögunar á tilkynningaskyldu til samræmis við MiFID sem unnið hefur verið að í samstarfi við eftirlitsskylda aðila.

Þann 1. nóvember 2007 taka gildi ný lög um verðbréfaviðskipti og ný lög um kauphallir auk þess sem gildandi lög um fjármálafyrirtæki taka breytingum. Breytingar þessar eru hluti af innleiðingarferli svokallaðrar MiFID tilskipunar Evrópusambandsins og munu auka fjárfestavernd og efla samkeppnishæfni íslensks fjármálamarkaðar.

Nýjar reglur á verðbréfa- og fjármálamarkaði kveða á um að aðilar sem veita fjárfestingaráðgjöf munu eftir 1.nóvember n.k. þurfa sérstakt starfsleyfi til að sinna þeirri starfsemi.

Fjármálaeftirlitið vekur athygli á því að CESR hefur birt á heimasíðu sinni umræðuskjal sem lýtur að verkáætlun varðandi MIFID fyrir tímabilið 2007/2008.

Mikill og ör vöxtur íslenskra fjármálafyrirtækja á alþjóðlegum mörkuðum hefur umbreytt íslenskum fjármálamarkaði á stuttum tíma. Þessi auknu umsvif íslenskra fjármálafyrirtækja á erlendum vettvangi hefur töluverð áhrif á starfsemi Fjármálaeftirlitsins (FME) og hefur FME því mótað stefnu um starfsemi sína í alþjóðlegu umhverfi.

Þann 2. október 2007, veitti Fjármálaeftirlitið Reykjavíkurborg, heimild til þess að fara með virkan eignarhlut allt að 20% í Lánasjóði sveitarfélaga ohf.

Fjármálaeftirlitið hefur gefið út túlkun sína á 2. mgr. 40. gr. laga um verðbréfaviðskipti um verð í yfirtökutilboði.

Fjármálaeftirlitið vekur athygli á breyttri dagská ráðstefnu um yfirtökureglur sem haldin verður á Hótel Nordica þriðjudaginn 2. október.

Fjármálaeftirlitið veitti Lánasjóði sveitarfélaga ohf., þann 14. september 2007, starfsleyfi sem lánafyrirtæki samkvæmt 3. tl. 1. mgr. 4. gr. laga nr. 161/2002, um fjármálafyrirtæki.

Fjármálaeftirlitið samþykkti í dag umsókn Sparisjóðs Reykjavíkur og nágrennis um breytingu sparisjóðsins í hlutafélag.

Þann 7. september 2007, veitti Fjármálaeftirlitið Milestone ehf., heimild til þess að fara með virkan eignarhlut yfir 50% í fjárfestingarbankanum Askar Capital hf.

Fjármálaeftirlitið veitti A Verðbréfum hf., kt. 631006-1240, Klapparstíg 25-27, 101 Reykjavík, þann 13. september 2007, starfsleyfi sem verðbréfamiðlun, skv. 6. tl. 1. mgr. 4. gr. laga nr. 161/2002, um fjármálafyrirtæki.

Hlutfall vanskila af útlánum í lok 2. ársfjórðungs 2007 er tæplega 0,6% samanborið við 0,7% í lok 1. ársfjórðungs 2007 og rúmlega 0,5% í lok árs 2006.

Fjármálaeftirlitið birtir umræðuskjal nr. 7/2007 um drög að reglum um viðbótareftirlit með fjármálasamsteypum.

Hrein eign til greiðslu lífeyris í árslok 2006 jókst um tæplega 23% og nam tæplega 1500 milljörðum króna samanborið við um 1.219 milljarða í árslok 2005. Þetta kemur fram í skýrslu FME um ársreikninga lífeyrissjóðanna fyrir árið 2006.

Fjármálaeftirlitið (FME) og Kredittilsynet i Noregi hafa undirritað samstarfssamning vegna starfsemi útibús Kaupþings í Noregi en bankinn hefur sótt um aðild að innistæðutryggingasjóði norskra banka.

Fjármálaeftirlitið veitti Askar Capital hf., þann 29. ágúst 2007, starfsleyfi sem lánafyrirtæki (fjárfestingabanki) samkvæmt 3. tl. 1. mgr. 4. gr. laga nr. 161/2002, um fjármálafyrirtæki.

Íslensku viðskiptabankarnir og fjárfestingabankinn Straumur-Burðarás standast allir álagspróf Fjármálaeftirlitsins sem eftirlitið framkvæmir með reglubundnum hætti.

Fjármálaeftirlitið hefur í dag birt túlkun um atkvæðisrétt í sparisjóðum varðandi til hvaða sjónarmiða skuli líta til við mat á tengslum aðila.

FME birtir lista yfir erlenda verðbréfasjóði sem tilkynnt hafa um fyrirhugaða markaðssetningu á Íslandi.

Hagnaður innlendu skaðatryggingafélaganna var rúmlega 19,5 milljarðar kr. árið 2006 samanborið við rúmlega 20,2 milljarða kr. árið 2005. Fjármálaeftirlitið (FME) hefur birt á vefsíðu sinni töflur með sundurliðun vátryggingagreina og ársreikningum íslenskra vátryggingafélaga fyrir árið 2006.

Fjármálaeftirlitið hefur í dag birt á heimasíðu sinni túlkun á 36. gr. laga nr. 129/1997 um skyldutryggingu lífeyrisréttinda og starfsemi lífeyrissjóða sem kveður á um fjárfestingaheimildir lífeyrissjóða.

Fjármálaeftirlitið hefur opnað sérstakar upplýsingasíður á vefsvæði sínu sem fjalla um innleiðingu á tilskipun um markaði með fjármálagerninga, svokallaða MiFID tilskipun.

Nokkur aukning varð á málskotum til Úrskurðarnefndar í vátryggingarmálum á milli ársins 2005 og 2006.

Fjármálaeftirlitið veitti þann 4. júlí sl. samþykki sitt fyrir samruna VBS Fjárfestingarbanka hf. og FSP hf. á grundvelli 106. gr. laga nr. 161/2002 um fjármálafyrirtæki.

Fjármálaeftirlitið veitti þann 26. janúar sl., samþykki fyrir samruna Sparisjóðs Ólafsvíkur við Sparisjóð Keflavíkur.

Nýverið barst Fjármálaeftirlitinu beiðni frá hluthafa í Vinnslustöðinni hf. um að það tæki tilboðsverð Eyjamanna ehf. í Vinnslustöðina hf. til skoðunar og kannaði hvort forsendur væru fyrir því að breyta tilboðsverðinu á grundvelli heimildar eftirlitsins í 8. mgr. 40. gr. laga um verðbréfaviðskipti, nr. 33/2003 (vvl.).

FME hefur sambærileg úrræði til að framfylgja reglum á verðbréfamarkaði og tíðkast á þróuðust fjármálamörkuðum Evrópu. Samkvæmt könnun um heimildir evrópskra eftirlitsaðila til þess að beita stjórnvaldssektum kemur fram að um 76% eftirlitsaðila í Evópu geta beitt slíkum sektum. Slík úrræði stuðla að öflugu eftirliti og auka trúverðugleika íslenska fjármálamarkaðarins.

Willis Re Nordic, sem er vátryggingamiðlun á sviði endurtrygginga, hélt ráðstefnu um Solvency II á Hótel Sögu 20. júní sl.

,,Miklar breytingar hafa orðið á íslenskum vátryggingamarkaði á sl. 20 árum. Innlendum vátryggingafélögum hefur fækkað en samkeppni harðnað". Þetta er meðal þess sem kemur fram í grein um íslenska vátryggingamarkaðinn sem birt er í tímaritinu Nordisk Forsikringstidskrift

Um 50 manns sóttu fund FME um útrás íslenskra fjármálafyrirtækja til Kína. Tilefni fundarins var heimsókn sendinefndar frá kínverska bankaeftirlitinu (CBRC) og undirritun samstarfssamning FME og CBRC.

Fjármálaeftirlitið undirritaði í dag samstarfssamning við bankaeftirlitið í Kína (China Banking Regulatory Commission).

Fjármálaeftirlitið stendur fyrir morgunverðarfundi mánudaginn 11. júní nk. á Hotel Nordica um útrás íslenskra fjármálafyrirtækja. Í tilefni heimsóknar kínverska bankaeftirlitsins verður sérsaklega fjallað um möguleika og umgjörð kínverska bankamarkaðarins.

Fjármálaeftirlitið vekur athygli á eftirfarandi fréttatilkynningum frá CESR.

Vanskil fyrirtækja hjá innlánsstofnunum jukust á fyrsta ársfjórðungi 2007 eftir nær samfellda lækkun frá seinni hluta árs 2002. Vanskil einstaklinga standa nánast í stað. Þetta kemur fram í yfirliti yfir vanskil útlána hjá innlánsstofnunum sem FME hefur tekið saman.

Brýnt er að ráðgjöf og upplýsingagjöf vátryggingasölumanna sé í samræmi við þarfir viðskiptavinarins. Þetta er meðal þess sem kemur fram í leiðbeinandi tilmælum Fjármálaeftirlitsins.

Fjármálaeftirlitið (FME) hélt fundi um mat á vátryggingaskuld og vátryggingaáhættu í QIS3 23. apríl og 7. maí sl. Fundirnir eru liðir í kynningu FME á einstökum atriðum í QIS3 .

Lífeyrissjóðirnir eru öflugir þátttakendur á litlum innlendum fjármagnsmarkaði og geta haft töluverð áhrif á markaðinn, bæði á verð og hegðun markaðarins. Þetta var meðal þess sem kom fram í ræðu Jónasar Fr. Jónssonar, forstjóra FME, á aðalfundi Landssamtaka Lífeyrissjóða sem haldinn var í dag.

Fjármálaeftirlitið hefur hafið birtingu upplýsinga varðandi eftirlit (supervisory disclosure). Í birtingu upplýsinga um eftirlit felst að upplýsingar um lög og reglur sem innleiddar eru hér á landi í samræmi við leiðbeiningar CEBS (Committee of Banking Supervisors) eru birtar opinberlega á íslensku og ensku.

FME telur að þau tengsl séu á milli Jötuns Holding, Elliðatinda, Sunds Holding og FL-Group að félögin teljist í samstarfi um meðferð virks eignarhlutar í Glitni.

Fjármálaeftirlitið veitti Saga Capital fjárfestingarbanka hf., kt.660906-1260, Hafnarstræti 53, 600 Akureyri, þann 20. apríl 2007, starfsleyfi sem lánafyrirtæki (fjárfestingarbanki), samkvæmt 3. tl. 1. mgr. 4. gr. laga nr. 161/2002, um fjármálafyrirtæki.

Fjármálaeftirlitið hefur sent frá sér umræðuskjal með drögum að leiðbeinandi tilmælum um starfshætti vátryggingasölumanna, vátryggingamiðlara, vátryggingaumboðsmanna og vátryggingafélaga.

Fjármálaeftirlitið lýsir yfir vonbrigðum með þann dóm Hæstaréttar að staðfesta úrskurð Héraðsdóms Reykjavíkur um frávísun í málum FME á hendur Magnúsi Ármann og Birni Þorra Viktorssyni.

Fjármálaeftirlitið birtir leiðbeinandi tilmæli nr. 1/2007 og 2/2007 en þau hafa að geyma annars vegar viðmiðunarreglur til að efla samræmi í aðferðum í eftirliti með fjármálafyrirtækjum og hins vegar viðmiðunarreglur vegna álagsprófa, samþjöppunar- og vaxtaáhættu hjá fjármálafyrirtækjum

Fjármálaeftirlitið gerði fyrr á þessu ári reglubundna úttekt á framkvæmd reglna um meðferð innherjaupplýsinga og viðskipta innherja vegna skráðra skuldabréfa hjá Akureyrarbæ annarsvegar og KEA svf. hinsvegar. Þessar úttektir eru birtar á heimasíðu FME.

Fyrsti kynningarfundur Fjármálaeftirlitsins (FME) sem fjallar um einstök málefni í QIS3 var haldinn 16. apríl sl. 11 fulltrúar þeirra vátryggingafélaga sem FME falaðist sérstaklega eftir að tækju þátt, sóttu fundinn.

Fjármálaeftirlitið hefur tekið saman tölur um vanskil útlána hjá innlánsstofnunum miðað við árslok 2006 og samanburð við næstu ársfjórðunga á undan.

Fjármálaeftirlitið auglýsir stöður lausar á lánasviði og lífeyris- og verðbréfasjóðasviði

Fjármálaeftirlitið og saksóknari efnahagsbrota undirrituðu í dag samstarfssamning varðandi samvinnu vegna aðgerða gegn peningaþvætti og fjármögnun hryðjuverka.

Fjármálaeftirlitið hefur kannað forsendur reiknigrundvallar í líftrygginga hjá fjórum innlendum líftryggingafélögum. Könnunin fór fram með spurningum og heimsóknum til félaganna, auk athugunar á reglubundnum innsendum gögnum.

Samstarfsnefnd evrópskra eftirlitsaðila á vátryggingasviði (CEIOPS) stendur nú að þriðju umferð könnunar á mögulegum áhrifum nýs gjaldþols- og eftirlitsstaðals (Solvency II) sem unnið er að á EES svæðinu. Könnunin gengur undir nafninu QIS (Quantitative Impact Study).

Rafræn skýrsluskil eftirlitsskyldra aðila til Fjármálaeftirlitsins hafa gengið vel það sem af er ári. Fjármálaeftirlitið hefur markað metnaðarfulla upplýsingatæknistefnu sem hefur það að meginmarkmiði að auka skilvirkni og gæði við móttöku og úrvinnslu upplýsinga og gagna frá eftirlitsskyldum aðilum.

Peningaþvætti er alþjóðlegt vandamál með vaxandi heimsvæðingu viðskipta. Fjármálaeftirlitið hefur sent frá sér umræðuskjal um aðgerðir gegn peningaþvætti og fjármögnun hryðjuverka .

Af gefnu tilefni vill Fjármálaeftirlitið koma því á framfæri að því hefur borist ensk þýðing á lýsingu Sting Networks AB. Lýsingin uppfyllir nú skilyrði 22. gr. laga nr. 33/2003, um verðbréfaviðskipti.

Þann 23. mars 2007 veitti Fjármálaeftirlitið Eignarhaldsfélaginu ehf. heimild til þess að kaupa Vörð Íslandstryggingu hf.

Íslensku viðkiptabankarnir og fjárfestingarbankinn Straumur-Burðarás standast allir álagspróf FME. Fjarmálaeftirlitið hefur reiknað út áhrif af álagsprófi í samræmi við ákvæði reglna nr. 530/2004 með áorðnum breytingum.

Starfsemi íslenskra fjármálafyrirtækja er afar fjölbreytt og margbrotin. Þetta kemur fram í nýju yfirliti Fjármálaeftirlitsins yfir starfsheimildir fjármálafyrirtækja á Íslandi.

Fjármálaeftirlitinu hefur að undanförnu borist ábendingar um aðila sem boðið hafa til sölu hlutabréf í sænska fyrirtækinu Sting Networks AB.

Fjármálaeftirlitið auglýsir stöður lögfræðinga lausar á lánamarkaði og verðbréfamarkaði

Fjármálaeftirlitið birtir á heimasíðu sinni nýjar reglur um eiginfjárkröfu og áhættugrunn fjármálafyrirtækja og reglur um stórar áhættuskuldbindingar fjármálafyrirtækja.

Fjármálaeftirlitið veitti H.F. Verðbréfum hf., kt.581203-2760, Skólavörðustíg 11, 101 Reykjavík, starfsleyfi sem verðbréfafyrirtæki, þann 6. mars 2007.

Hlutfall vanskila af útlánum innlánsstofnanna hefur lækkað úr tæplega 0,7 í lok 3. ársfjórðungs 2006 í rúmlega 0,5 í árslok 2006. Fjármálaeftirlitið hefur tekið saman tölur um vanskil útlána hjá innlánsstofnunum miðað við árslok 2006.

Fjármálaeftirlitinu hafa að undanförnu borist ábendingar um erlenda aðila sem boðið hafa til sölu hlutabréf í bandaríska fyrirtækinu QT Networks (qtnetworks.com) og heitið ríkulegri ávöxtun.

Nokkuð hefur borið á því að erlendir aðilar hafi samband við einstaklinga hér á landi og bjóðist til að hafa milligöngu um hlutabréfaviðskipti í erlendum fyrirtækjum. Fjármálaeftirlitið varar við slíkum tilboðum og vekur athygli á lista yfir aðvaranir á heimasíðu FME.

,,Staða Íslands er ólík stöðu nágrannalandanna að því leyti að erlend starfsemi íslenskra banka vegur mun þyngra en erlend starfsemi banka í nágrannaríkjunum. Þar af leiðandi hafa sveiflur á gengi íslensku krónunnar meiri áhrif á eiginfjárhlutföll og arðsemi fjármálafyrirtækjanna". Þetta er meðal þess sem kemur fram í nýrri skýrslu FME um reikningsskil í erlendri mynt.

Samkvæmt túlkuninni skulu allar breytingar á réttindum sjóðfélaga, þ.á.m. hlutfallsleg aukning eða skerðing áunninna réttinda, koma fram í samþykktum lífeyrissjóða og sem slíkar hljóta staðfestingu fjármálaráðuneytis skv. 28. gr. laganna.

Tímaritið Fjárstýring, sem IFS Ráðgjöf gefur út, birtir í nýjasta tölublaði sínu viðtal við Ragnar Hafliðason, aðstoðarforstjóra FME, um undirbúning og innleiðingu á nýjum lögum og reglum um eiginfjárkröfu og áhættugrunn fjármálafyrirtækja, svokallaðar Basel II reglur.

CESR (The Committee of European Securities Regulators) hefur birt umræðuskjal fjárfestingaheimildir verðbréfasjóða.

Þann 8. febrúar 2007, veitti Fjármálaeftirlitið Fjárfestingarfélaginu Gretti hf. heimild til þess að fara með 28,07% virkan eignarhlut í Tryggingamiðstöðinni hf.

Fjármálaeftirlitið hefur í dag birt túlkun á 2. mgr. 48. gr. laga nr. 129/1997 um skyldutryggingu lífeyrisréttinda og starfsemi lífeyrissjóða á heimasíðu sinni.

Fjármálaeftirlitið vekur athygli á því að CESR (The Committee European Securities Regulators) hefur birt á heimasíðu sinni Consultation on CESR Level 3 Guidelines on MiFID Transaction reporting

Fjármálaeftirlitið vill taka eftirfarandi fram vegna fjölda fyrirspurna sem því hefur borist er varðar starfsemi Bridge á Íslandi:

FME hefur gefið út umræðuskjal nr. 4/2007 um drög að reglum um breytingu á reglum nr. 55/2000, um ársreikninga lífeyrissjóða

Fjármálaeftirlitið veitti SPRON Verðbréfum hf., þann 30. janúar 2007, aukið starfsleyfi sem verðbréfafyrirtæki og var starfsleyfi félagsins endurútgefið með tilliti til nýrra starfsheimilda.

Þann 26. janúar 2007, veitti Fjármálaeftirlitið Milestone ehf. og Þætti eignarhaldsfélagi ehf., heimild til þess að fara sameiginlega með virka eignarhluti í Glitni banka hf. og í Sjóvá-Almennum tryggingum hf.

Þann 29. janúar 2007 veitti Fjármálaeftirlitið FL Group hf. heimild til þess að fara með virkan eignarhlut allt að 33% í Glitni banka hf.

Fjármálaeftirlitið hefur þann 18. janúar 2007 veitt Sparisjóði vélstjóra, heimild til þess að fara með virkan eignarhlut allt að 33% í SP-Fjármögnun hf.

Sett hefur verið reglugerð um próf í vátryggingamiðlun. Samkvæmt henni mun FME standa fyrir prófi í vátryggingamiðlun.

FME hefur gefið út umræðuskjal nr. 2/2007, um drög að leiðbeinandi tilmælum um viðmiðunarreglur vegna stjórnunar samþjöppunaráhættu hjá fjármálafyrirtækjum undir annarri stoð Basel II.

FME hefur gefið út umræðuskjal (1/2007) um drög að leiðbeinandi tilmælum um viðmiðunarreglur vegna álagsprófa sem byggðar eru staðli frá Baselnefndinni um bankaeftirlit, svonefndum Basel II staðli.

Fjármálaeftirlitið vekur athygli á því að CESR (The Committee of European Securities Regulators) hefur birt á heimasíðu sinni "Consultation on the use of reference data standard codes in transaction reporting".

Fjármálaeftirlitið hefur kynnt drög að nýjum reglum um stórar áhættuskuldbindingar hjá fjármálafyrirtækjum.